プライベートバンクの預金・口座開設基準とは？

「現在保有している資産をうまく管理したい」「節税を行いつつ資産形成を行っていくにはどうしたら良いのか」という悩みを抱えている人の中には、プライベートバンクの利用を検討されている方もいるのではないでしょうか。

こちらの記事では、「プライベートバンクは自分も使えるのか？」「高額な手数料に見合ったサービスを受けられるのか？」といった疑問や不安にお答えします。プライベートバンクを利用することで受けられるサービスやメリットと注意点、開設にあたって知っておきたい預金の基準などをまとめました。

プライベートバンクとは？

プライベートバンクとは、一定以上の資産を持った富裕層の個人を対象として資産管理サービスを提供してくれる金融機関を指します。

特徴のひとつが、一般的な銀行とは異なり口座開設基準（預入金額や属性審査）が設けられている点です。そのため誰でも開設できるわけではなく、プライベートバンクごとで設定されている基準を満たさないと口座を開設することができません。さらに、審査基準を満たすことに加えて紹介を必要とするケースもあります。

プライベートバンクで利用可能なサービス

プライベートバンクで利用できるサービスは、金融機関によって異なります。

資産運用の提案や有価証券運用、税務アドバイス、事業承継コンサルティングといった金融面はもちろん、ブラックカードの発行や会員制ゴルフ場の手配などの非金融サービスも充実しています。さらに、子どもの受験・留学支援や経営者教育、高度医療・高級介護施設の紹介まで、ライフスタイル全般に及ぶ手厚いサポートが用意されているのも大きな特徴です。

一般銀行の富裕層サービス・FP相談とは何が違う？

プライベートバンクでは、単に金融商品を販売するだけではなく、顧客の資産について総合的な管理を行います。一般銀行の富裕層サービスとの大きな違いは、顧客のニーズに寄り添ってオーダーメイドの資産運用プランを提供している点です。また、事業承継などを包括的なカバーも可能です。

プライベートバンクには専属のPB（プライベートバンカー）がつきます。資産運用に関わるアドバイスをするという点おいては、FPと同様ですが、FPが資産・負債・キャッシュフローなど家計全般の相談に応じるのが主な役割に対して、PBは保有資産の評価に着目し、世代を超えた資産の管理や価値の維持・継承を担うのが中心になります。

プライベートバンクを活用するメリット

一般の金融機関よりも利回りが良い

一口あたりの預入額が高額なプライベートバンクでは、厳選された商品の中から顧客としっかり情報を共有しつつ運用を進めていきます。扱う資金が大きい分、一般的な金融機関と比べて高い利回りが期待できるほか、リスクを丁寧に精査したうえで運用方法を決められます。

自分に合った資産運用が可能

一般的な証券会社で扱う商品に加え、割賦債権に投資する仕組債や発行数が限られた私募仕組債など、幅広い提案を受けられるケースもあります。このように、一般の投資家では購入ができないような商品の取り扱いも行っており、投資の選択肢を広げられる点はプライベートバンクならではです。

顧客ごとに個別のサービスを提供

一般的な銀行に比べて担当者が抱える顧客数は非常に少ないため、一人ひとりに手厚いサポートをしてもらえます。そのため、資産の運用や管理にかかる手間を省き、本業などに専念できるのもメリットのひとつです。

また、担当のPBが依頼主の資産状況や家族構成などを把握し、顧客の目的を理解した上で個別の状況やニーズに合わせたサービスの提供をしてもらえる点も注目ポイントです。

プライベートバンクの注意点

手数料が高い

プライベートバンクは、資産の残高に比例した手数料が発生します。そのため運用に充てる資産額によって、手数料分以上の利益が得られないケースがあり得る点を念頭に置いておくことが重要です。

厳しい審査がある

プライベートバンクを利用するには、事前に厳しい審査を受ける必要があります。資産残高や身元の確認が行われるため誰でも開設できるわけではなく、中には信頼できる人脈からの紹介が必須となるケースもあります。

バンカーとの面接が必要な場合もあるため、十分な資産や資格があったとしても申請から開設までに時間・手間がかかる点は理解しておきましょう。

提案の質が一定とは限らない

プライベートバンクの担当者は頼もしい存在ですが、必ずしも質が一定とは限りません。中には提案の質にムラがあり、満足なサービスを受けられないケースもあります。特に、こちらのニーズを汲み取らず、売りたい金融商品ばかり提案してくる担当者には注意が必要です。

プライベートバンクを利用するための預金・資産基準はいくらから？

日本の場合資産5,000万円以上が一般的

国内のプライベートバンクの場合、資産5,000万円以上で利用可能となるケースが一般的です。3,000万円ほどで利用できるケースもありますが、サービスが限定される可能性があるため確認が必要です。いずれにしても、普通の銀行と比較した場合には、プライベートバンクが利用できる人は限られています。

海外の場合資産5億円以上が一般的

海外のプライベートバンクの場合、日本の場合と比較すると必要とされる資産額が高額となる傾向があり、5億円以上必要とされるケースが一般的です。1億円ほどで利用が可能な場合もありますが、こちらもサービスが限定される可能性がある点に注意が必要です。

プライベートバンクを選ぶ際のポイント

利回り

高い利回りを希望するのであれば、運用ノウハウを持っているプライベートバンクを選ぶことが重要です。しかし、リスク許容度・個人の資産状況などによって提案される金融商品は異なるため、相談の際には「これくらいの利回りを目指したい」と申し出ておくとよいでしょう。

サービス内容や利用のしやすさ

日々の運用相談のしやすさや、ストレスなくやり取りできるかも重要な比較ポイントです。特にコミュニケーションの取りやすさを重視する場合には、日本語でのやり取りが可能なプライベートバンクが適しています。専門用語が絡む複雑な戦略や細かいニュアンスも正確に伝わるため、認識のズレを防ぐことができます。

担当者の対応

プライベートバンクの担当者は、資産運用や事業承継をともに歩む長期的なパートナーとなります。そのため、口座開設前の事前面談を通じて、自身の資産哲学やライフプランに対する深い理解があるか、柔軟で的確な提案ができるかをしっかり見極めておく必要があります。

まとめ

こちらの記事では、プライベートバンクについて紹介してきました。一定の資産を持った富裕層を対象としたサービスであるプライベートバンクは、さまざまなサービスを受けられます。投資先の選択肢を広げられるのもプライベートバンクが持つ特徴のひとつですが、まずはFP相談で運用の土台をしっかり整えるのも有効な手と言えます。

自分に合った運用方法を見つけるためにも、まずはFPへの相談から検討してみてはいかがでしょうか。