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高年収特化FPと学ぶ 「守りの資産運用ゼミ」 ～Low Risk, More Money～
Sponsored by 株式会社グリップ
老後資金を貯めるための資産運用を知りたい
当メディアは株式会社グリップをスポンサーとしてZenken株式会社が運営しています。
年収1,000万円超の管理職や専門職は、老後も現在の高水準な生活を維持するためには資産運用が重要です。ここでは、老後資金を効率よく確保するために、高賃金層向けの積立と資産運用のポイントをわかりやすく解説します。
高年収層こそ老後資金の準備に不安を感じる理由
年収1,000万円超の管理職や医師・弁護士などの専門職は、一般的に高水準な生活を維持しており、老後もその生活水準を維持できるかという不安を抱えています。
不安を感じる理由は、主に「公的年金の限界」「教育費との資金競合」「退職金の不確実性」の3つです。
老後に支給される厚生年金は高年収層ほど高額になりますが、現役時代と同じような高い生活費水準を維持するには不十分な金額といえるでしょう。
また、子どもの教育費がピークを迎える40代〜50代は、高年収層であっても、老後資金に回せるはずの資金が圧迫されがちです。そのため、教育費とのバランスが難しいと感じるでしょう。仕事面においても、転職や独立により退職金制度が複雑化したり、退職金を全額受け取れなかったりといったリスクがあります。
高年収層にとって老後資金の運用は、教育資金を確保しつつ、いかに税金を回避しながら効率よく積立を行うかが鍵となります。
老後資金運用の鉄則
老後資金は使う時期が最も遠い資金であり、運用期間が長いため、節税優先と長期分散を最大限に活用することがおすすめです。
iDeCoの税制優遇を最大限に活かす
老後の資金準備として、税制優遇を活かせる運用はiDeCoです。年収1,000万円を超える層は税金も高く、掛金が所得控除となるiDeCoの節税効果が大きくなります。
節税効果としては、毎年数万円〜数十万円の所得税＋住民税が還付され、その分を教育費や他の資産運用に回せます。また、運用期間中の利益も非課税で再投資されるため、複利効果が最大化できる点も利点です。
新NISAの成長枠で非課税資産を積み上げる
iDeCoの枠を使い切った後は、新NISAの成長投資枠を活用し、株式インデックスファンドなどで老後資金の核となる資産を非課税で積み上げます。
世界経済の成長に連動するインデックスファンドに長期で積立を行うことで、リスクを抑えつつ年3〜5%の安定成長を目指しましょう。
法人制度を活用した退職金の出口戦略
会社経営者や医療法人・弁護士法人の代表は、法人を活用した退職金設計が必須です。
法人向け保険・小規模企業共済によって法人税を圧縮しながら、退職時に税制優遇のある形で資金を受け取れる仕組みを構築します。
編集チームまとめ｜
老後資金の不安は「ライフプランの見える化」で解消
高年収層の老後資金対策は、ただの積立ではありません。「教育費のピーク期に老後資金の積立を止めざるを得ないのか？」という不安を解消することこそが、FPに相談する最大のメリットです。
FPは、あなたの教育費、住宅ローン残高、公的年金受給額をすべて統合し、退職時に必要な資産額と今の積立で足りるかを数字で可視化します。 特に教育費の準備と同時に老後資金を確保するには、節税制度を戦略的に活用することが重要なポイントです。
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